Ko je najpovoljniji, a ko najskuplji: Uporedili smo naknade banaka, razlika za osnovni račun čak 54 odsto

21.09.2026. | 14:44 Dodaj BL Portal kao Google izvor

Vođenje osnovnog računa u bankama sa sjedištem u Republici Srpskoj košta od pet do 7,70 KM mjesečno, jedan elektronski nalog od 0,50 do 2,40 KM, dok podizanje samo 100 KM na bankomatu druge banke može biti kažnjeno naknadom od čak 10 KM. Ipak, detaljna analiza pokazuje da ne postoji banka koja je najjeftinija u svim kategorijama.

BL portal analizirao je uporedni pregled naknada koji je 21. septembra 2026. godine bio objavljen na stranici Agencije za bankarstvo Republike Srpske.

Obuhvaćeno je osam banaka sa sjedištem u Srpskoj: UniCredit Bank, Addiko Bank, NLB banka, Atos Bank, Naša banka, Nova banka, BPŠ Banka i MF banka.

Najkraći odgovor za građane glasi: BPŠ Banka ima najnižu cijenu osnovnog računa, MF banka je najpovoljnija u našem modelu svakodnevnog digitalnog korištenja, dok je Addiko najskuplji u istom modelu. Međutim, kod većih elektronskih naloga prednost prelazi na Atos, a Naša banka ima najvišu cijenu osnovnog računa.

Osnovni račun od 60 do 92,40 KM godišnje

Otvaranje računa je bez naknade u svih osam banaka. Razlike počinju kod njegovog mjesečnog vođenja.

Prema stavci koju Agencija označava kao „vođenje računa u KM – osnovni račun“, poredak od najjeftinijeg ka najskupljem izgleda ovako:

Osnovni račun u Našoj banci je, prema tome, 2,70 KM mjesečno ili 32,40 KM godišnje skuplji nego u BPŠ Banci. To je razlika od 54 odsto.

Kod osnovnog računa za socijalno osjetljive kategorije sedam banaka navodi cijenu od 1,50 KM, dok Naša banka naplaćuje 2,10 KM mjesečno.

Za ostale račune u KM cijene se kreću od 0,50 do 4,95 KM. Najniža navedena cijena od 0,50 KM postoji u Addiko i Novoj banci, ali se ona odnosi na određene kategorije klijenata ili računa. Najviša pojedinačna cijena u ovom rasponu je 4,95 KM u Atos banci.

MF najpovoljnija, Addiko najskuplji u digitalnom testu

Da bismo naknade približili svakodnevnom korisniku, napravili smo jednostavan model: pet mobilnih uplata mjesečno na račun u drugoj banci, svaka do 100 KM, te jedno mjesečno podizanje 100 KM debitnom karticom na bankomatu druge banke.

U računicu nisu uključene cijene računa i paketa, jer pojedini paketi već sadrže besplatne transakcije ili kartice. Računali smo samo pojedinačne naknade prikazane u tabeli Agencije.

Godišnji trošak takvog korištenja iznosio bi:

U ovom precizno definisanom profilu MF banka je najpovoljnija, a Addiko Bank najskuplji. Razlika je 90 KM godišnje.

Najveći dio razlike stvara podizanje novca na tuđem bankomatu. Za isplatu 100 KM većina banaka naplaćuje minimalnih pet KM, dok je minimum u Addiko banci 10 KM. Nova banka, zavisno od kartice, navodi minimalnu naknadu od pet do 10 KM.

Ako klijent uvijek koristi bankomat svoje banke, tabela Agencije pokazuje da se podizanje debitnom karticom ne naplaćuje ni u jednoj od osam banaka. Samo tom promjenom navike korisnik koji jednom mjesečno ide na tuđi bankomat može uštedjeti između 60 i 120 KM godišnje.

Ko je najjeftiniji za mobilna i elektronska plaćanja

Za eksterni mobilni ili elektronski nalog do 100 KM najnižu naknadu ima MF banka – 0,50 KM. Slijede Atos sa 0,60 KM, UniCredit i NLB sa po 0,80 KM, Nova banka sa 0,90 KM, BPŠ sa 0,95 KM, Naša banka sa 0,96 KM i Addiko sa jednom KM.

Kod naloga od 100 do 500 KM najpovoljniji je Atos sa 0,60 KM, dok je najskuplja Naša banka sa 1,60 KM.

Isti odnos ostaje i za naloge od 500 do 1.000 KM: Atos naplaćuje 0,60 KM, a Naša banka 2,40 KM. Jedan takav nalog u Našoj banci košta četiri puta više nego u Atosu.

Za interne digitalne naloge, odnosno prenose unutar iste banke, Atos naplaćuje 0,30 KM bez obzira na prikazani iznos. MF banka naplaćuje od 0,30 do 0,39 KM, dok se u ostalim bankama naknade uglavnom kreću od 0,45 do jedne KM.

Debitne kartice uglavnom besplatne pri izdavanju, ali bankomati skupi

Izdavanje osnovne debitne kartice je bez naknade u UniCreditu, NLB-u, Atosu, Novoj, BPŠ i MF banci. U Našoj banci naknada je uključena u cijenu paketa, dok Addiko za izdavanje navodi pet KM.

Podizanje novca na vlastitom bankomatu je besplatno kod svih banaka.

Na bankomatu druge banke situacija se mijenja:

Addiko naplaćuje 2,50 odsto, najmanje 10 KM
Nova banka od 2,50 do tri odsto, najmanje od pet do 10 KM
ostale banke uglavnom 2,50 odsto, najmanje pet KM

To znači da korisnik koji podigne samo 20 KM može platiti dodatnih pet, a u Addiko banci čak 10 KM.

Kreditne kartice nije moguće pošteno rangirati samo po jednoj stavci

Kod izdavanja osnovne kreditne kartice najpovoljniji su Addiko, NLB, Atos i Naša banka, koji prema tabeli ne naplaćuju izdavanje. Nova banka naplaćuje 10 KM, UniCredit i BPŠ po 20, a MF banka 30 KM.

Međutim, red „periodična naknada“ nije dovoljan za vjerodostojno rangiranje kreditnih kartica. U istoj tabeli pomiješane su godišnje i mjesečne članarine, kao i različite vrste charge, revolving, standardnih i gold kartica.

Na primjer, Atos za Visa Classic navodi 32 KM godišnje, Mastercard Standard pet KM mjesečno, odnosno 60 KM godišnje, a Mastercard Gold sedam KM mjesečno ili 84 KM godišnje. Zbog toga bi poređenje samo prikazanih brojeva, bez provjere perioda obračuna i vrste kartice, djelovalo zbiunjujuće.

Kod podizanja 100 KM kreditnom karticom na bankomatu matične banke najniži minimalni trošak ima UniCredit – tri KM. U NLB-u, Atosu, Našoj i BPŠ naknada je najmanje pet KM, u MF banci sedam, a u Addiko i Novoj banci 10 KM.

Na bankomatu druge banke Naša banka za mali iznos ima najniži minimum od pet KM, dok Addiko naplaćuje najmanje 15 KM.

Pazite prilikom plaćanja u inostranstvu

Plaćanje kreditnom karticom u BiH je bez naknade u svih osam banaka.

Za plaćanje u inostranstvu UniCredit naplaćuje 1,50 odsto, Naša banka jedan odsto, a Nova banka od 1,50 do dva odsto.

Addiko, NLB, Atos, BPŠ i MF banka u ovoj stavci navode da nema naknade.

Devizni račun najjeftiniji u NLB-u

Mjesečno vođenje osnovnog deviznog računa najjeftinije je u NLB banci i iznosi 1,50 KM. Atos naplaćuje 1,95 KM, BPŠ dvije, Naša banka 2,45, UniCredit 2,95, MF banka 3,50, a Addiko 4,50 KM.

Nova banka navodi raspon od 1,95 do 9,78 KM. Iz njenog detaljnog tarifnika vidi se da rezident plaća 1,95 KM, dok je viša cijena predviđena za nerezidente.

Kod međunarodnih doznaka nije moguće proglasiti pobjednika samo na osnovu zbirne tabele. Konačna cijena zavisi od valute, iznosa, pripadnosti istoj bankarskoj grupaciji, izbora troškova OUR ili SHA, SWIFT naknade i troškova inostrane banke.

Velike razlike i kod dozvoljenog minusa

Najniže objavljene kamatne stope na dozvoljeno prekoračenje ima BPŠ Banka, od devet do 13 odsto, dok NLB navodi 11,90 odsto.

Naša banka ima stopu od 12,99 odsto, Nova banka od 12,99 do 13,95, Atos 15, Addiko 15,49, MF od 10,49 do 15,49, a UniCredit od 14,99 do 16,49 odsto.

UniCredit tako ima najvišu gornju stopu, ali prilikom poređenja treba uračunati i naknadu za uspostavljanje prekoračenja. Addiko je ne naplaćuje, BPŠ navodi jednu KM, dok Naša banka naplaćuje 20 KM.

NLB mijenja računicu od 1. oktobra

Tabela Agencije predstavlja trenutno objavljeni presjek, ali neće dugo ostati potpuno aktuelna. NLB banka je već najavila promjene kartičnih naknada od 1. oktobra 2026. godine.

Mjesečna članarina za debitnu karticu izvan paketa raste sa jedne na 1,50 KM. Redovno reizdavanje osnovne kartice poskupljuje sa pet na 10 KM, dodatne sa tri na 10, a seta kartica sa sedam na 15 KM.

Podizanje gotovine na ostalim bankomatima u zemlji prelazi sa 2,50 odsto, najmanje pet KM, na formulu 1,50 odsto plus pet KM. U inostranstvu će se naplaćivati 1,50 odsto plus 10 KM.

Nova formula najviše pogađa manja podizanja. Isplata 100 KM na bankomatu druge banke u BiH više neće koštati pet, nego 6,50 KM. Kod 20 KM naknada raste sa pet na 5,30 KM.

Kod većih iznosa rezultat je drugačiji. Za podizanje 500 KM obje formule daju 12,50 KM, dok bi za 1.000 KM nova naknada iznosila 20 KM, a sadašnja 25 KM. Dakle, promjena jeste nepovoljnija za manja i srednja podizanja, ali nije skuplja za svaki mogući iznos.

NLB povećava i članarinu osnovne revolving kreditne kartice sa 2,50 na tri KM mjesečno, dodatne kartice sa 1,50 na dvije, a seta kartica sa 3,50 na četiri KM.

Izdavanje Visa Internet prepaid kartice poskupljuje sa 10 na 15 KM, dopuna sa jedne na 1,50 KM, dok isplata gotovine do 100 KM raste sa dvije na pet KM. Za iznose veće od 100 KM naknada raste sa 3,50 na sedam KM.

Za prilive na kartične račune u valuti različitoj od KM NLB uvodi 0,50 KM naknade i za iznose do pet KM. Kod većih priliva provizija raste sa 0,50 na jedan odsto, a minimalna naknada sa 0,50 na jednu KM.

Konačni rezultat zavisi od navika klijenta

Prema trenutno objavljenoj tabeli, BPŠ Banka je najpovoljnija ako se gleda samo cijena osnovnog računa, dok je Naša banka najskuplja u toj kategoriji.

Za korisnika koji često plaća manje račune mobilnim telefonom najpovoljnija je MF banka. Za digitalne naloge od 100 do 1.000 KM najnižu naknadu ima Atos. Kod našeg modela sa pet manjih mobilnih uplata i jednim mjesečnim podizanjem 100 KM na tuđem bankomatu, MF banka je najjeftinija, a Addiko najskuplji.

To ipak nije opšta rang-lista kvaliteta ili ukupne cijene banke. Paketi mogu sadržavati besplatne transakcije, kartice, osiguranje i druge usluge, pa građanin prije promjene banke treba sabrati vlastite transakcije iz posljednja tri mjeseca i uporediti puni trošak paketa.

Agencija navodi da uporedni pregled izrađuje na osnovu podataka koje dostavljaju banke i za čiju tačnost banke odgovaraju. Zbog najavljenih promjena, posebno u NLB-u od 1. oktobra, prije donošenja odluke treba provjeriti i najnoviji tarifnik konkretne banke.

Korisnici NLB-a koji ne prihvataju najavljene izmjene, prema obavještenju same banke, imali su pravo da u roku od dva mjeseca od prijema obavještenja bez naknade raskinu ugovor.

Koja banka je najpovoljnija za prosječnog korisnika?

Za građanina koji koristi debitnu karticu u BiH i inostranstvu, mjesečno elektronski plati desetak računa, uglavnom unutar svoje banke, a gotovinu podiže isključivo na bankomatima matične banke, najpovoljnija je MF banka.

Računica je napravljena za osam internih i dva eksterna naloga mjesečno, pojedinačne vrijednosti do 100 KM.

Vođenje računa u MF banci košta dvije KM, osam internih naloga ukupno 2,40 KM, a dva plaćanja prema drugim bankama jednu KM. Ukupan mjesečni trošak tako iznosi 5,40 KM, odnosno 64,80 KM godišnje.

Najbliža je Atos Bank, u kojoj bi isti obim usluga koštao od 5,55 do 8,55 KM mjesečno, zavisno od vrste računa. Slijede Nova banka sa troškom od 6,30 do 8,80 KM, Addiko od 6,50 do 10,50 KM, NLB od 6,70 do 7,70 KM i UniCredit sa 7,10 KM mjesečno. Najskuplje bi prošli korisnici BPŠ banke, sa 8,70 KM, i Naše banke, sa 8,87 KM mjesečno.

Podizanje novca na bankomatima matične banke kod svih posmatranih banaka je bez naknade, pa taj dio ne utiče na konačan poredak. Glavnu razliku prave cijena vođenja računa i naknade za elektronska plaćanja.

Pri korištenju kartice u inostranstvu treba obratiti pažnju na konverziju valuta. Taj trošak nije prikazan u uporednoj tabeli Agencije, a može zavisiti od banke, kartične organizacije i valute u kojoj je transakcija izvršena. Navedena računica zato obuhvata redovne bankarske troškove, ali ne i moguću proviziju za konverziju prilikom plaćanja u inostranstvu.